Pourquoi investir en produits structurés via l'assurance vie ?
L'assurance vie est l'enveloppe fiscale privilégiée des Français pour investir dans les produits structurés. Elle permet de combiner les avantages des produits structurés (rendement conditionnel, protection du capital) avec une fiscalité allégée sur les gains.
De nombreux contrats d'assurance vie multisupports proposent désormais des unités de compte (UC) en produits structurés, aux côtés des fonds euros classiques et des OPCVM. C'est une solution idéale pour diversifier son épargne tout en optimisant la fiscalité.
Les avantages fiscaux de l'assurance vie
Avant 8 ans
Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% sur les gains, soit 12,8% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux. Identique à la détention en compte-titres.
Après 8 ans
Abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains. Au-delà, taux réduit de 7,5% + 17,2% de prélèvements sociaux.
Transmission
Abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans. Un outil de transmission patrimoniale très efficace.
Pas de frottement fiscal
Les gains réalisés au sein de l'assurance vie ne sont pas imposés tant qu'il n'y a pas de rachat. L'effet de capitalisation joue pleinement.
Comment investir en produits structurés via l'assurance vie ?
Choisir un contrat multisupports
Optez pour un contrat d'assurance vie qui propose des unités de compte en produits structurés. Vérifiez la gamme disponible et les frais.
Sélectionner le produit structuré
Comparez les produits disponibles selon le rendement, le risque, le sous-jacent et la durée. Utilisez notre outil de comparaison.
Investir via un versement ou un arbitrage
Effectuez un versement complémentaire ou un arbitrage depuis votre fonds euros vers le produit structuré choisi.
Suivre les dates d'observation
À chaque date d'observation, vérifiez si les conditions de rappel ou de versement de coupons sont remplies.
Points de vigilance
Frais du contrat : Les frais de gestion de l'assurance vie s'ajoutent aux frais du produit structuré. Comparez les contrats pour minimiser l'impact sur le rendement net.
Liquidité : En assurance vie, la liquidité est assurée par l'assureur, mais le prix de rachat du produit structuré peut être inférieur à sa valeur nominale avant l'échéance.
Risque en UC : Les produits structurés en unités de compte ne bénéficient pas de la garantie du fonds euros. Le risque de perte en capital existe.
Disponibilité : Tous les produits structurés ne sont pas disponibles en assurance vie. La gamme dépend de votre assureur et de votre contrat.
Produits structurés populaires éligibles à l'assurance vie
PYRITE 6
BNP Paribas
Rendement
+12.50%
par an*
Sous-jacent
boursier S&P 500
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusNOTE TAUX CALLABLE JUIN 2025
Goldman Sachs
Rendement
+12.00%
par an*
Sous-jacent
Mécanisme simplifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusPYRITE 10
BNP Paribas
Rendement
+12.00%
par an*
Sous-jacent
Allegro Transatlantic
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusPYRITE 12
BNP Paribas Issuance B.V.
Rendement
+12.00%
par an*
Sous-jacent
supérieure ou égale à la barrière dégressive de remboursement automatique antici
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusL'éligibilité à l'assurance vie dépend de votre contrat. Contactez votre assureur ou nos experts pour vérifier.
Assurance vie + produits structurés
- Fiscalité après 8 ans
- 7,5% + PS
- Abattement annuel
- 4 600 € / 9 200 €
- Transmission
- 152 500 €/bénéf.
- Frottement fiscal
- Aucun